Es evidente que cuando llueve, el agua que cae, no beneficia a todos por igual. Apenas 24 horas después de que el Banco de España situara el ahorro de las familias españolas por encima de los 900.000 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 19% respecto al mismo período del año anterior, algo que no ocurría desde hace seis años, la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (Afes) publicó otro informe mucho menos optimista, que afecta a miles de ciudadanos.
Yes que Afes estima que entre el 20% y el 25% de la cifra de 180.000 millones de morosidad de los préstamos concedidos aportada por el Banco de España son créditos de hipotecas a particulares, por lo que calcula que las familias han dejado de pagar a las entidades financieras 45.000 millones en hipotecas.
Así, y del mismo modo que algunos analgésicos curan el dolor de cabeza pero a la vez destrozan el estómago del que los ingiere, está claro no existen medidas en economía que estén libres de eventuales efectos secundarios no deseados. A muchos hogares de poco o de nada les sirve que Mario Draghi, presidente del Banco Central Europeo (BCE), anuncie de cuando en cuando que baja el precio del dinero, si esas familias están atrapadas por la telaraña del desempleo, drama nacional del que nadie está exento, y no pueden hacer frente con sus ingresos a los pagos de la vivienda que habitan.
De modo que, el presidente de la asociación antes mencionada, Carlos Baños, aseguró ayer que «en la actualidad hay un 5,1% de mora sobre más de seis millones de hipotecas concedidas, lo que se traduce en que más de 300.000 créditos hipotecarios de los particulares han dejado de ser pagados, luego cada familia debe una cuota media de hipoteca de 150.000 euros».
Además, la agrupación prevé que la tasa de mora hipotecaria supere el 6% en 2014 ante el creciente número de refinanciaciones fallidas, el incremento de la tasa de paro y la bajada del número de hipotecas.
Por otro lado, aunque las ejecuciones por este concepto han caído un 13,4% en el primer trimestre, según el Consejo General del Poder Judicial, Afes mantiene que la mora sigue subiendo. El descenso de su cumplimiento se debe, según la asociación, «al convencimiento por parte de la banca de que llevar a cabo dicha práctica no es el camino a seguir a raíz de la recomendación del BCE de evitarla porque resulta costosa» y subraya que ahora el método de resolución más utilizado es la refinanciación. No obstante, la asociación apunta que «las refinanciaciones lo único que hacen es maquillar la situación sin llegar a solucionar el problema», y defiende la quita como el mejor remedio.
LA SOLUCIÓN MÁS LIMPIA. De este modo, Baños destacó que «la dación en pago es la solución más limpia, aunque produciría un efecto llamada que provocaría un aumento de hipotecas impagadas, por ello pensamos que la quita es el mejor remedio y la banca tiene que interiorizarla como herramienta de trabajo».
Por último, Afes recala que las nuevas medidas legislativas «no han focalizado de lleno el problema y al final solo son parches que lo único que han hecho es alargar la situación en el tiempo del deudor y seguir aumentando la tasa de morosidad hipotecaria en España». «Las reformas en la Ley no han sido, en modo alguno, suficientes, solo un 5% de los afectados se han podido beneficiar de éstas», concluye el informe.